FP相談を予約しようと思ったとき、
「何を持っていけばいいんだろう？」
「家計簿をつけていないけど大丈夫？」
「保険証券や通帳まで必要なの？」
と、準備するものが気になる人もいると思います。
FP相談では、相談内容によって必要な資料が変わります。
最初からすべてを完璧にそろえる必要はありません。
ただ、家計や保険、住宅ローンなどの状況がわかる資料があると、相談をスムーズに進めやすくなります。
この記事では、FP相談の前に準備しておきたいものを、相談内容別に整理します。
FP相談の持ち物は相談内容によって変わる
FP相談だからといって、全員が同じ資料を持っていくわけではありません。
たとえば、
・毎月の家計を見直したい
・保険について相談したい
・住宅を購入できるか相談したい
・教育費について考えたい
・老後資金が足りるか確認したい
では、FPが確認したい情報も変わります。
日本FP協会も、相談内容によって準備するものは異なると案内しています。
そのため、相談先から持ち物の案内がある場合は、まずその内容を確認しましょう。
特に指定がない場合でも、現在のお金の状況がわかる資料をいくつか準備しておくと相談しやすくなります。
まず準備しておきたい基本的な情報
初回のFP相談では、現在の状況や将来の希望について確認されることがあります。
そのため、まずは次のような情報を大まかに整理しておくとよいでしょう。
・家族構成
・年齢
・毎月の収入
・毎月のおおよその支出
・預貯金などの資産
・住宅ローンなどの借入
・加入している保険
・今後予定している大きな支出
・相談したいこと
すべて1円単位まで調べる必要があるとは限りません。
初回相談では、まず「何に困っているのか」「これからどうしたいのか」を伝えられることも重要です。
家計について相談する場合
「なかなか貯金できない」
「毎月いくら使っているのかわからない」
「家計を見直したい」
といった相談なら、収入と支出がわかるものを準備します。
たとえば、
・家計簿
・給与明細
・毎月の支出をまとめたメモ
・預貯金額がわかるもの
・クレジットカードの利用明細
などです。
家計簿をつけていない場合でも、相談を諦める必要はありません。
住居費、食費、水道光熱費、通信費、保険料など、大きな支出だけでも書き出しておくと、家計の全体像を整理しやすくなります。
保険について相談する場合
現在加入している保険について相談したい場合は、保障内容がわかる資料を用意します。
代表的なのが保険証券です。
ほかにも、
・契約内容のお知らせ
・保障内容が確認できる書類や画面
・毎月または年間の保険料
・契約期間
・保障額
などがわかると、現在の保障内容を確認しやすくなります。
「どの保険に入っているのかわからない」という場合でも、手元にある資料を集めておくだけでも構いません。
保険の見直しは、単純に保険料を安くすることだけが目的ではありません。
現在の家族構成や生活状況に対して、どのような保障になっているのかを確認することが大切です。
住宅購入・住宅ローンについて相談する場合
住宅購入について相談する場合は、家計全体に加えて住宅に関する情報も必要になります。
たとえば、
・世帯収入
・預貯金
・購入を考えている住宅の価格
・頭金として使える金額
・現在の家賃
・ほかの借入状況
などです。
すでに住宅ローンを利用している場合は、
・住宅ローン返済予定表
・現在のローン残高
・金利
・毎月の返済額
・残りの返済期間
などがわかる資料があるとよいでしょう。
住宅は金額が大きいため、「住宅ローンを払えるか」だけではなく、教育費や老後資金なども含めて考えることが重要です。
教育費について相談する場合
子どもの教育費について相談する場合は、現在の家計に加えて、今後どのような進路を想定しているかを整理しておきます。
たとえば、
・子どもの年齢
・子どもの人数
・公立・私立の希望
・大学進学の希望
・自宅通学か一人暮らしか
・現在準備している教育資金
などです。
もちろん、将来の進路が決まっていないことも珍しくありません。
その場合は、
「私立大学まで進学した場合はどうなる？」
「子ども2人が大学へ行っても大丈夫？」
といった形で、複数のケースを考えてもらう方法もあります。
老後資金について相談する場合
老後のお金について相談する場合は、現在の資産や将来受け取れるお金について確認します。
準備できるものとしては、
・預貯金額
・保有している金融資産
・ねんきん定期便
・退職金の見込み
・住宅ローンの残高
・加入している個人年金などの資料
があります。
日本FP協会の相談会でも、相談をスムーズに進めるための資料として「ねんきん定期便」が例示されています。
老後資金は「○○万円必要」という数字だけで判断するのではなく、自分がどのような生活を予定しているのかによっても変わります。
「何歳くらいまで働く予定か」
「住宅ローンはいつ終わるか」
「老後はどのくらいの生活費を想定するか」
なども考えておくと相談しやすくなります。
資料が全部そろっていなくても相談できる？
必要な資料が全部見つからないと、
「準備不足だから相談を延期した方がいいかな」
と思うかもしれません。
しかし、相談内容によって必要な資料は異なります。
わからない数字や資料がある場合は、予約時に相談先へ確認してみるのが確実です。
また、初回相談で必要な資料がわかり、次回までに準備するという進め方になることもあります。
「全部そろってから相談する」と考えるより、まず自分が何について相談したいのかを整理しておくことが大切です。
→ FPに相談した方がいい人とは？自分で考えてもいい人との違いを解説
相談したいことをメモしておく
資料と一緒に準備しておきたいのが「質問」です。
FPと話しているうちに、聞こうと思っていたことを忘れてしまうことがあります。
スマートフォンのメモなどに、
・毎月いくら貯金すればいい？
・今の保険は自分に合っている？
・住宅を購入しても家計は大丈夫？
・子どもの教育費はいくら準備すればいい？
・老後資金は今のペースで足りる？
など、気になっていることを書いておきましょう。
日本FP協会の相談会でも、申し込み時に具体的な相談内容を伝えておくと、相談時間を有効に使いやすいと案内されています。
「何となくお金が不安」という状態でも構いません。
その不安を、
「家計」
「保険」
「住宅」
「教育費」
「老後」
などに分けるだけでも、相談したいことが見えやすくなります。
FP相談ではどんなことを確認する？
FP相談では、いきなり金融商品を決めることだけが目的ではありません。
日本FP協会が紹介するFP相談の流れでは、まず悩みや希望を確認し、その後、家族構成、収入・支出、預金・資産、ローン、保険などの現状を確認します。
そのうえで家計を分析し、改善策やプランを検討していく流れが示されています。
だからこそ、相談前に現在の状況がわかる資料を準備しておくことには意味があります。
数字がわかれば、漠然とした不安を具体的な問題として整理しやすくなるからです。
初回FP相談の準備チェックリスト
最後に、相談前に確認しておきたいものをまとめます。
□ 相談したい内容をメモした
□ 家族構成を確認した
□ 毎月の収入がおおよそわかる
□ 毎月の支出がおおよそわかる
□ 預貯金・資産額がおおよそわかる
□ ローンがあれば残高や返済額を確認した
□ 保険相談なら保険証券などを準備した
□ 老後相談ならねんきん定期便などを確認した
□ 住宅相談なら住宅価格やローン資料を準備した
□ 聞きたい質問をメモした
全部にチェックが入らなくても構いません。
わからないものがあれば、それ自体を相談時に伝えればよいでしょう。
まとめ｜完璧にそろえるより「何を相談したいか」を整理する
FP相談では、家計簿、収支・貯蓄状況、ローン返済状況、保険証券など、現在のお金の状況がわかる資料を準備しておくと相談を進めやすくなります。
住宅や老後について相談するなら、住宅ローンの資料やねんきん定期便なども役立ちます。
ただし、必要なものは相談内容によって異なります。
最初からすべての資料を完璧にそろえることよりも、
「何に困っているのか」
「何を確認したいのか」
「これからどうしたいのか」
を整理しておくことが大切です。
資料が足りない場合は、予約時に必要な持ち物を確認しておきましょう。
相談前に少し準備しておくだけでも、限られた相談時間を使いやすくなります。
